Kas ir trīskāju valdības izkārnījumos?
Saturs
Trīs kāju izkārnījuma metafora gadu desmitiem tiek izmantota, plānojot pensionēšanos. Ģimenes pensijas plānošana ir vieta, kurā atrodas trīs kājas: sociālā apdrošināšana, pensijas plāni un personīgie uzkrājumi. Visas trīs kājas ir svarīgas, lai dzīvotu stabilu pensiju. Bez vienas no kājām izkārnījumi nokrīt uz leju.
Sociālā drošība
Lielākā daļa, bet ne visi valdības darbinieki sniedz ieguldījumu sociālajā nodrošināšanā. Tas ir kritiski, jo tie, kuri neveic iemaksas sociālajā apdrošināšanā, neizņem līdzekļus pensijā vai kļūstot invalīdiem. Tiem valdības darbiniekiem, kuri neveic iemaksu, ir jāpārliecinās, ka pārējās divas ķebļa kājas ir stipras.
Sociālā drošība ir politisks futbols federālā līmenī. Politiķi zina, ka, lai turpinātu sistēmas maksātspēju, ir jāizdara neērti lēmumi, taču neviens nevēlas uzņemties politisko spiedienu uz pabalstu samazināšanu vai iemaksu palielināšanu. Šī izkārnījumu kāja ir īpaši jutīga pret klaiņošanu, jo to ietekmē politika.
Sociālā drošība pati par sevi neuzturēs dzīvesveidu, kurā saņēmējs ir pieradis dzīvot. Šai kājai vajadzētu būt pēc iespējas mazākam svaram.
Pensijas plāni
Pensijas plāni vienkārši nav tādi, kādi tie bija agrāk. Politiķi ir izmantojuši valsts darbiniekus un viņu pensionēšanās pabalstus kā grēkāžus ārpuskontrolējamajiem valsts budžetiem. Nekad neaizmirstiet par cūkgaļas mucu tērēšanu un dārgajām valsts palīdzības programmām. Personāls ir liela daļa no jebkuras organizācijas budžeta, un par šo faktu atalgojošie darbinieki ir morāles slepkava.
Politiskā manevrēšana ir ļāvusi maksāt par pensiju sistēmām. Pabalsti ir samazinājušies, bet ir pieaugušas darbinieku izmaksas. Kamēr privātajam sektoram nav jāsaskaras ar politiķiem, kuri atdarina savus pensijas pabalstus, privātā sektora darbiniekiem ir arī redzams, ka viņu pensionēšanās pabalsti sarūk. Abos sektoros pensionēšanās plānu stabilitāte vairs nav tā garantija, kāda tā bija agrāk.
Lielākā daļa federālo darbinieku sniedz ieguldījumu federālajā darbinieku pensionēšanās sistēmā. Šai sistēmai ir savs trīskārtīgs sociālās drošības izkārnījumos, mūža rentes maksājums un personīgais uzkrājumu plāns, ko sauc par ietaupījumu plānu. Federālie darbinieki, kuri neveic iemaksas FERS, dod ieguldījumu civildienesta pensionēšanās sistēmā, kas ir tikai rente. Abām sistēmām mūža rentes ir noteiktu pabalstu plāni.
Valstu un vietējām pašvaldībām, kurām ir sava pensijas sistēma, parasti ir noteiktu pabalstu plāni, kuros nepieciešama darbinieku līdzdalība. Daudziem ir personisko uzkrājumu iespējas, piemēram, 401 (k) s un IRA, taču šie komponenti reti ir obligāti.
Personīgie uzkrājumi
Kā minēts iepriekš, dažās pensionēšanās sistēmās ir iespējas vai prasības personīgajiem uzkrājumiem. Federālās valdības taupības plāns zināmā mērā ir obligāts. Aģentūras iemaksā summu, kas vienāda ar darbinieka algas daļu. Darbinieks var dot lielāku ieguldījumu. Ieguldījums tiek stimulēts, saskaņojot iemaksas līdz noteiktam punktam, kas nozīmē, ka aģentūras sakrīt vai daļēji sakrīt ar to, ko darbinieki dod pēc pašu vēlēšanās.
Ja personīgajiem uzkrāšanas līdzekļiem nav atbilstošu funkciju, valsts darbiniekiem nav stimula izmantot pensijas sistēmas plānu privāto ieguldījumu kompāniju piedāvātā plāna vietā. Tāpat kā daudzi citi valdības sponsorēti personīgo uzkrājumu plāni, Thrift Savings Plan piedāvā ierobežotas ieguldījumu iespējas, salīdzinot ar privātajām ieguldījumu sabiedrībām.
Neatkarīgi no tā, kā valsts darbinieki izvēlas ietaupīt pensijai, svarīgi ir tas, ka viņi faktiski ietaupa. Dienas, kad paļaujaties uz sociālo drošību un pensiju, ir sen pagājis.
Uzturot līdzsvaru
Kā liecina izkārnījumu metafora, katra izkārnījumu kāja ir svarīga. Valdības darbiniekiem jāpievērš uzmanība katrai kājiņai un jānodrošina tās stabilitāte. Sociālā nodrošināšana un pensionēšanās plāni lielākoties nav darbinieku kontrolēti, tāpēc vieta, kur darbinieki ilgtermiņa stabilitātē var visvairāk izcelties, ir personīgie ietaupījumi.
Valsts darbiniekiem, kuri vēlas palielināt savu pensijas drošību, vajadzētu konsultēties ar finanšu konsultantiem, izmantojot savas pensijas sistēmas vai caur privātām ieguldījumu sabiedrībām. Dažās pensionēšanās sistēmās ir vienošanās ar privātiem finanšu konsultantiem, kuri strādā par pazeminātām likmēm un kuriem ir pieredze darbā ar valsts darbiniekiem.
