Kā aprēķina valdības vecuma pensijas?
Saturs
Pensionēšanās ir izplatīta valdības darbinieku sarunu tēma. Vecie cilvēki runā par to, ko viņi darīs pēc dažiem gadiem, kad vairs nedarbosies. Jaunāki darbinieki fantazē par tālo dienu, kad viņi būs tie, kas lepojas ar gaidāmajām izejām.
Lai gan visiem ierēdņiem jāpatur prātā trīskāju valdības pensijas izkārnījumi, lielākajai daļai valsts ierēdņu primārais pensijas finansēšanas avots ir viņu ikgadējā pensija, ko nodrošina viņu pensionēšanās sistēmas. Gada rentes maksājuma aprēķins ļoti ietekmē gan gadījumus, kad darbinieks var atļauties doties pensijā, gan arī to, kādu dzīves veidu šis darbinieks dzīvos pensijā.
Tikai daži cilvēki var atļauties doties pensijā pensijas saņemšanas datumos. Tas nozīmē, ka darbinieki parasti strādā pēc pensijas saņemšanas datuma un faktiskos pensionēšanās datumus nosaka, pamatojoties uz ikmēneša ikmēneša maksājumiem.
Divi mainīgie un viens nemainīgs
Lielākajā daļā valdības pensiju sistēmu divi mainīgie lielumi nosaka, cik liela būs darbinieka rente: darbinieka alga un darbinieka nostrādātie gadi. Lai arī vecums ir faktors, lai noteiktu pensijas atbilstību, to reti izmanto, nosakot mūža rentes maksājuma summas.
Pensiju sistēmām ir nepieciešams viens algas numurs, lai ieslēgtu to formulas darbinieku pensijas gada pensijas noteikšanai. Viņi izmanto algu, kuru darbinieks nopelna savos dažos visaugstākajos gados. Lielākā daļa sistēmu šajā aprēķinā izmanto no trim līdz pieciem gadiem. Viņi vidējās algas, lai iegūtu vienotu algas numuru.
Piemēram, pensionēšanās sistēma aprēķina darbinieka algu, ņemot vērā šī darbinieka trīs lielākos nopelnīšanas gadus. Darbinieks nopelna 61 000, 62 000 un 66 000 ASV dolāru savos trīs gados ar vislielāko nopelnīšanu. Šie trīs skaitļi tiek aprēķināti kā vidējie, lai noteiktu darbinieka algu, jo tas attiecas uz pensijas gada pabalstu. Lai aprēķinātu šī darbinieka gada pensiju, darbinieka alga ir USD 63 000:
($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000
Darba stāžus ir vieglāk noteikt nekā vienas algas numuru. Šis skaitlis ir vienkārši laiks, ko darbinieks veic pensijas sistēmā. Katrs atalgojuma periods, ko darbinieks veic pensijas sistēmā, nopelna darbiniekam kredītu, kas vienāds ar laika periodu samaksas periodā.
Annuity maksājuma aprēķināšanā ir vēl viens faktors. Tas ir piemērots procents, kas būtībā norāda, cik liela daļa no aprēķinātās algas tiek aprēķināta ikgadējā rencē par katru nostrādāto gadu. Tas ir garš un varbūt mulsinošs skaidrojums, bet tam ir jēga piemērā.
Izmantojot 63 000 ASV dolāru algu mūsu iepriekšminētajā piemērā, pieņemsim, ka darbiniekam ir 30 gadu darba stāžs pensijas sistēmā. Teiksim arī to, ka par katru nostrādāto gadu darbinieks saņem 2,0% no algas numura. Šeit ir aprēķins, kas izteikts kā matemātiska formula:
Alga X gadi X procentos = ikgadējie maksājumi
Šeit ir mūsu piemērs, kas piemērots formulai:
63 000 USD X 30 X 2,0% = 37 800 USD
Šis darbinieks bija pieradis nopelnīt aptuveni 63 000 USD gadā, bet tagad šis darbinieks saņem valdības ienākumus ievērojami mazāk. 37 800 USD tiek maksāti ikmēneša maksājumos 3 150 USD apmērā. Jācer, ka darbiniekam ir pietiekami pensijas uzkrājumi un sociālās apdrošināšanas ienākumi, lai kompensētu samazinājumu.
Tagad, pieņemsim, ka tas pats darbinieks strādā 40 gadus, nevis aiziet pensijā pēc 30 gadiem. Šeit ir jauns aprēķins:
63 000 USD X 40 X 2,0% = 50 400 USD
Atliekot aiziet pensijā par 10 gadiem, šajā piemērā darbinieks palielina savus pensijas ienākumus par 12 600 USD gadā. Tas nozīmē papildu USD 1050 mēnesī; tomēr darbinieks iemaksā naudu pensijas sistēmā vēl 10 gadus, atsakoties no visiem mūža rentes maksājumiem par šiem 10 gadiem.
KOLAS
Pensijas ikgadējie maksājumi ir fiksēta ienākuma plūsmas. Liedzot neparastus apstākļus, gada pensijas summa, ko darbiniekam ir tiesības saņemt pensijā, ir mūža rente, kuru darbinieks saglabā visu mūžu. Gada rentes var palielināties, pielāgojot dzīves dārdzību.
Pensijas sistēmas piešķir COLA vienā no diviem veidiem. Pirmais veids ir, ja sistēma piešķir automātiskas COLA, pamatojoties uz objektīviem datiem, piemēram, patēriņa cenu indeksu iepriekš noteiktam datumam. Otrs veids ir pensionēšanās sistēmas valdei vai likumdošanas struktūras pārraudzībai piešķirt COLA ar balsojumu. Ja COLA ir pakļauti politikai, priekšlikumi parasti balstās uz objektīviem datiem, bet tos var grozīt likumdošanas procesā.
